电子钱包

电子钱包是电子银行的基础设施和核心应用服务，是个人支付和金融服务的关键纽带。它在一定程度上决定了金融服务在全球范围内的规模和质量。电子钱包具有几大特点：银行用户——基于用户数据和信息，提供各种快捷支付服务；可以用数字货币、电子货币支付等；用户可直接与银行进行在线支付、转账等各种操作；可以用个人电子钱包为个人用户办理各种业务；可以实现手机支付；可以实现账户余额自动转账金融服务——为全球用户提供高效、便捷、安全、经济的综合金融服务网络。这是一种通过使用基于物理账户信息技术进行交易支付和资金管理与清算等业务操作的新型支付方式；同时还将有助于推动金融科技创新，为消费者带来更多便捷消费模式和全新服务体验。

电子钱包

安全性是互联网金融业务最基本的特征。用户进行网络支付时，与银行或其他金融机构的资金交易双方必须是完全一致的。任何两个以

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(1),电子钱包允许交易双方基于彼此互斥的原则使用数字加密算法对第三方支付网络进行密钥加密并建立相应的密钥体系; www.qwbaike.cn

(2)允许使用基于签名机制的电子钱包系统进行交易或资金交易;

(3)允许使用基于加密算法的电子钱包系统和其他网络通讯工具来进行交易;

(4)允许通过电子钱包进行电子交易以实现高效交易/电子钱包的交换。 www.qwbaike.cn

在当前阶段，安全性是互联网金融商业模式成功的最基本要素之一。随着互联网金融快速发展，传统支付手段已经不能满足新需求。利用电子钱包进行电子交易或资金划转业务变得十分重要并越来越受到人们的关注。 www.qwbaike.cn

对于电子钱包来说，其最大的优势就是实现“电子货币”的自动兑换，这是由其发行方决定的。

电子钱包

具体而言，电子钱包可以被分为两种：一种是数字货币钱包，即由银行发行和管理的，主要用于网上购物的数字货币。另一种是基于U盾发行的数字货币，其特点是使用U盾在持卡人终端上读取身份信息并绑定银行卡，然后将资金存入账户中。相比于传统网上交易平台（如支付宝、微信等）、在移动终端上完成支付等操作，数字货币钱包具有更多优势。

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其优点在于它可以实现银行与个人之间以及不同用户之间进行无现金交易、转账结算以及对账等诸多功能业务。其中主要有以下几点优势：传统银行机构账户信息难以共享，传统银行机构的资金往往用于不同类型或者不同用途的银行账户之间的结算或清算，传统银行机构之间或者电子钱包内部也存在大量的资金流动数据（如使用U盾进行交易过程中的余额转移等),传统银行机构对于此类账户信息共享缺乏有效保障。此外由于其本身所存储的数据量巨大，因此对于现有数据应用而言存在较大规模需要整合和分析的问题等。 www.qwbaike.cn

随着移动支付的快速发展，电子钱包被越来越多的消费者接受。人们希望通过移动支付来获得更快的交易和更便捷的服务体验。电子钱包能够提供更快的支付速度是因为这些原因：因为电子钱包能够以更快的速度为交易者带来更快的处理速度以及处理的速度。电子钱包能够以10-30毫秒内完成电子交易。大多数电子钱包还具备几个重要特性：电子钱包通常被设计为以一个安全硬件来存储和处理数据；通过存储和处理数据，电子钱包通常可以处理复杂而高风险的业务；电子钱包具有类似于银行卡等其他电子账户的安全性；在某些情况下，可与安全芯片集成；电子钱包具有独特的优势以减少交易时间和成本。对电子钱包提供技术支持的关键包括：安全硬件和安全芯片；交易处理、快速处理。安全硬件包括数据安全技术；交易处理技术包括签名识别和快速签名技术。此外，还包括安全芯片处理硬件支持和智能软件签名技术。这也包括数字货币技术在内的数字货币技术以及对移动支付快速发展所产生影响的移动钱包应用软件开发技术。

在美国，人们习惯于使用银行卡或借记卡进行支付。但是在欧洲和日本，使用电子货币时，则需提供借记卡。这也是目前电子钱包的最大特点之一。当发生涉及现金和信用卡转账的业务时，银行则要与客户提供电子钱包的相关信息，以确保这笔小额交易是合法并安全的，也是安全的。目前，英国是世界上最大的电子货币市场之一，超过三分之一的英国人拥有或使用数字货币结算服务。尽管英国并不使用数字货币作为日常生活中的基本货币，但在电子钱包里却持有不少现金和纸币。由于美国银行及其他金融机构提供的电子钱包交易服务较为普遍，美国银行为客户提供一些数字货币服务后在市场上迅速扩展了这些应用。 www.qwbaike.cn

电子钱包对用户来说，除了享受支付服务之外，还享受银行服务。电子钱包用户可使用银行提供的网上支付功能，也可使用银行提供的支付通道。用户可以在网上购买不同的产品和服务，并在线上完成支付。因此，用户需要支付一定的服务费用以保证正常的服务质量。电子钱包的成本主要包括银行所需的硬件成本和软件成本。这两个成本之间的关系类似于我们使用信用卡所产生的费用。 www.qwbaike.cn

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由于目前电子钱包可以替代现金，因此电子钱包的收益来源主要是依靠支付的手续费，在这里只给出成本分析，并给出用户行为分析。以一笔300元的交易为例，使用电子钱包进行支付，商家只能收取用户10%的手续费。但在实际进行交易时，如果用户每次都将1000元存入银行账户下，那么商家不需要支付任何手续费就能将这笔钱提取出来。因为使用了智能手机用户将会获得一笔300元电子现金补贴。另外如果能够像互联网上一样方便地使用支付宝、微信这样的第三方支付平台进行支付，则产生的资金流入也就不难理解了。以某电子钱包平台为例，用户每次支付500元交易后即可在平台提现1000元（扣除手续费后）给第三方支付平台作为收益来源。这类业务由于可以接受到银行账户下用户信息，所以成本很低

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