自动取款机

自动取款机（Automatic   teller   machine, abbreviated as asynchronous transmission mode），也叫ATM。这是一种计算机控制、持卡人自助服务专用金融设备。1967年6月27日，第一台自动取款机问世。1971年4月，Busicom开始生产基于第一个商用微处理器Intel 4004 的ATM机1975年6月，巴克莱银行推出了带有磁条的塑料卡，以实现在线交易。1984年，中国引进了第一台ATM机。2015年，中国自主研发的第一台ATM机正式发布，成为全球第一台具备人脸识别功能的ATM机。

自动取款机（ATM）它主要由硬件和软件组成。其原理是通过柜台完成的存取款业务。其工作流程包括接待客户、接收指令、生成交易传票、核实身份、更新计算机中心的分类帐余额，并最终完成综合工作。根据ATM的用途，可分为白标ATM和棕标ATM。ATM机可以为持卡人提供取款服务、存款、查询余额、修改密码等诸多功能。将来，自动取款机会变得更加智能、安全化发展。例如，波兰的BPS SA银行于2010年5月开始在自动取款机上采用手指静脉识别技术。

起源

自动取款机（ATM）它的起源来自一个印刷厂的奇思妙想。苏格兰人谢泼德·巴伦是第一个提出自动取款机概念的人。1967年6月27日，作者谢泼德·世界与政治由巴伦设计和制造的第一台自动取款机问世，并被放置在伦敦北郊巴克莱银行的墙外。

1967年10月31日，马丁斯银行（Martins   bank）英格兰北部的第一台自动取款机安装在利物浦的教堂街支行；1968年1月，国家省银行(National provincial banks)第一台ATM机在曼彻斯特的皮卡迪利大街支行投入使用。

1968年5月6日，瑞典ASEA-世界与政治Metior公司制造的第一台在线自动取款机安装在瑞典马尔默广场，并与IBM电脑相连。

1968年，费城的第一家宾夕法尼亚银行（First Pennsylvania bank）安装了33，356 DE 33，356 LA 33，356 RUE 33，356公司提供的3，335，610台自动取款机，使用打孔取款卡。从那以后，美国其他地区安装了一些ASEA-梅提奥 美国自动柜员机。

1969年9月2日，化学银行在美国纽约洛克维尔中心的分行安装了一台ATM样机。第一台自动取款机被设计成当用户插入一张特殊编码的卡时，可以分发固定数量的现金。化学ATM机最初被称为Docuteller，是由Donald Wetzel和他的公司Docutel设计的。鉴于早期机器的高成本，化工企业的高管最初对电子银行的转型犹豫不决。1995年，史密森尼美国国家历史博物馆承认Kutter和Vettsel是网络化ATM机的发明者。为了表示对Docutel的信心，Chemical在市场测试中安装了前四台生产机器，证明它们工作可靠，客户会使用它们，甚至会支付专利费。基于此，全国各地的银行都开始尝试安装自动取款机。

1969年，悉尼商业银行（Sydney commercial bank company）安装了Chubb公司制造的MD1机器，这是澳大利亚安装的第一台ATM机。当客户取款时，机器可以将钞票固定为25澳元银行办理取款业务后，会将取款卡退还给客户重复使用。

发展

1971年4月，贝斯卡（Busicom）开始生产基于第一个商用微处理器Intel 4004 的ATM。

1975年6月，巴克莱银行推出了一种带有磁条的塑料卡，实现了在线交易。

20世纪70年代末，苏格兰皇家银行推出了第二代取款卡，并得到了进一步扩展客户不仅可以在线查询账户余额，还可以提取不同金额的现金，获得其他服务。与第一代取款卡不同，这张卡在交易结束时由机器直接返还给客户。

1984年，中国银行珠海分行引进了国内第一台ATM机，主要用于展示。1993年，中国推广银行卡的普遍使用并减少了现金流动，这导致自动取款机的需求迅速增加截至2009年，中国已成为全球持卡人数最多银行卡业务增长最快的国家之一，联网自动取款机达18万台。

2012年，苏格兰皇家银行Royal Bank of Scotland的一台新ATM机允许客户在没有卡的情况下，通过智能手机输入六位数字代码，提取高达130英镑的现金。

2015年，中国自主研发的第一台ATM机正式发布，成为全球第一台具备人脸识别功能的ATM机。招商银行于2015年10月推出自动柜员机“刷脸取款”业务。

自动柜员机用于处理过去通过柜台完成的存取款业务。该工作流程包括以下步骤：接待顾客、接收指令、生成交易传票、核实身份（按印章或签名密码检查）更新计算机中心的分类帐余额、进行现金配款、进行支付，最终完成综合工作。ATM交易功能的实现过程是客户将银行卡插入读卡器，ATM 读取银行卡的轨迹信息，判断轨迹信息，接收有效银行卡，根据系统资源显示客户交易界面，然后提供客户可以操作的功能项目，并将客户请求的交易数据发送到ATM前端系统，然后转发到银行会计后台主机，等待主机返回结果，最后将处理结果返回给客户。

ATM钞票交付模块包括钞票盒、挖钞轮、纸币传送皮带、叠钞器、机械手、主电机和其他部件。首先，纸币通过摩擦一张一张地从纸币盒中排出，纸币的可接受性由纸币排出模块中的传感器检测。如果纸币不合格，则放入废钞箱，然后继续挖掘检查纸币，直到合格纸币数量达到主机设定的要求，再停止挖掘纸币。纸币堆垛机将单张纸币堆叠在一起，然后机械手将它们发送给客户取走。

ATM系统可以分为两个主要部分底层硬件设备和软件操作系统。

硬件

底层硬件设备主要包括上机箱的电子柜和下机箱的保险柜。上部机箱的电子机柜包含多个组件，例如PC（工控主机）读卡器、流水打印机、凭条打印机、摄像头、机器的外部操作面板和通信控制面板或输入输出（IO）控制面板。设计中考虑了人体工程学原理，以确保客户操作的便利性，包括每个设备的位置、高度和角度等。下机箱保险柜主要包括一个取现控制模块，用于安全保管现金并实现存取款功能。

自动取款机

ATM的上底盘主要由读卡器组成、键盘、扬声器、显示屏、收据打印机、提款机等组成。

读卡器：读卡器捕捉并存储在ATM上/借记卡或信用卡背面磁条上的账户信息。主处理器使用该信息将交易路由到持卡人 s银行。

键盘：小键盘允许持卡人告诉银行需要什么样的交易（提现、余额查询等）以及交易金额。此外，银行需要持卡人的个人身份证号码（PIN码）进行验证。

扬声器：当按键时，扬声器向持卡人提供听觉反馈。

显示屏：显示屏将提示持卡人完成交易过程的每一步。租用线路机器通常使用单色或彩色阴极射线管（阴极射线管）显示器。拨号上网用户通常使用单色或彩色液晶显示器。

收据打印机：收据打印机为持卡人提供交易的纸质收据。

提款机：ATM的核心是安全和取款机构。大多数小型自动取款机的底部都有一个装有现金的保险箱。

软件

软件操作系统通常分为三层。第一层是设备驱动程序，负责管理和驱动底层硬件设备。第二层是动态标准协议接口，用于封装设备驱动程序并向上层跨平台管理软件ATMC提供协议接口。第三层是ATMC，负责联系底层硬件设备模块，并与银行系统后台主机通信，实现整个系统的协调、控制和服务功能。

使用场景

现场自动取款机：现场自动取款机这些是自动取款机，设置在有银行分行的地方，这样物理分行和自动取款机都可以使用。这就是所谓的场，可以有多种用途。很多人可以使用这种方法避免在分行排队，从而节省完成交易所需的时间。

离线自动柜员机：离线自动取款机是独立设置的，这意味着银行的一个地方只有一台自动取款机，因此它成为一台异地自动取款机。这是为了确保银行覆盖更多的地理区域，即使该地区没有银行分行，人们也可以使用其服务。

安装位置

户外ATM机：室外ATM设在室外，相对更方便，因为可以为路人提供24小时便捷取款服务，不限于室内客户，使用频率相对更高。

户内ATM机：穿墙式（TTW）ATM机很重，从ATM机的前端看（机箱）延伸出去的较大部分（接口）可以插入或穿过伸入隔壁房间的墙壁。穿墙ATM机相对更安全，因为一般放在有门禁的房间里。

独立ATM机：独立的ATM机大小不一，但通常比穿墙式ATM机小。独立ATM的优点是可以放在任何有电源的地方，相对灵活实用。

用途分类

白标自动取款机：白标ATM指的是非银行实体、自有和运营的自动取款机。为了帮助普惠金融，促进自动取款机在该国的普及，印度储备银行允许推出白标自动取款机（WLAs）即在国内成立民营非银行公司、拥有并经营自有品牌的自动取款机。这些白色标签的自动取款机不会显示任何特定的银行标志。塔塔以Indicash品牌在印度推出了第一台白标ATM。

棕标自动取款机：棕色标签ATM的维护由服务提供商进行，而该品牌的主办银行用于ATM中，负责现金管理和网络连接。

1.现代自动取款机的功能非常广泛他们不仅可以取钱，还可以存钱、转账、支付账单、生成报表等。

2.自动取款机非常容易使用，任何人都可以使用它，无论是受过教育的人还是有特殊能力的人随着生物扫描仪的引入，自动取款机的使用更加方便。

3.自动取款机是多语言设备，不同的国家有不同的语言，因此自动取款机可以根据不同的语言进行设置。

4.自动柜员机通过电子邮件提供收据，从而消除了纸张的使用。

5.自助银行服务不受银行营业时间和空间的限制，方便快捷、灵活、保密性好。客户可以通过各种自助设备进行自助存款、取款、转账、账户余额查询、电子现金圈存、存折更换和密码修改等、多功能金融服务。

自动柜员机的人机系统包括显示屏、出钞口、插卡口、滑动打印机和键盘模块。这些模块与用户交互，因此它们的位置布局应根据其重要性来确定。

人体尺寸参数：自动取款机通常是站着操作的。其身高设置应以人体测量学理论为基础，选择Pk作为界值。P5常用于设计、P50和P95三个百分点。第5百分位代表一个小数字，这意味着有5个%在人口中，95的人比这个值小%人比这个尺寸大；第50百分位意味着中等身高，50个比这个人群大，50个比这个人群小%第95百分位代表大数字，意味着拥有95%人口中，体型小于这个值，而5%对于ATM设计，人体数据的百分位应遵循极限原则，采用第5百分位值进行分析，可以满足绝大多数人的需求由于男女身高差异，男性百分位身高大于女性，所以取女性第5百分位数值进行设计是合适的，既能满足大用户的需求，也能满足小用户的需求。

信息显示系统：ATM机的信息显示系统主要包括视觉显示系统和听觉显示系统。视景显示系统主要是显示界面的人机设计，其显示界面包括着陆界面、选择操作界面、查询、存款、取款界面、交易是否结束界面。据人物 关于信息处理的感受、知觉和认知。人类感知处理器系统中的平均处理时间为100毫秒，而认知处理器系统和运动处理器系统中的平均处理时间分别为70毫秒，视觉信息数据库的短时记忆容量为7-17个。

对于界面中字体的设计，需要考虑用户通常以站立姿势操作，眼睛与显示屏之间的距离约为450-登录界面约600mm、主界面、取款界面等，用户需要看清上限字符，然后进行选择操作。界面中的文本应该设计为在所有使用条件下都提供最大的可读性，并且出现在通用界面中的文本大小可以由Peters和Adams的公式确定。

字符参数：根据人机工程学原理，键盘上字符尺寸的设计通常选择字符尺寸的中间值，即字符 s（高度）尺寸=视距/250。字符宽度的选择，适用于大多数拉丁字母和数字的长宽比：1：6-1：7；字母的高宽比：1：8-1：1；字母数字长宽比：1：5。

DES算法：DES（Data   encryption   standard）算法是一种广泛应用于金融领域的对称加密算法，由IBM开发，1997年被美国政府正式采用。在自动取款机（ATM）DES算法常用于数据加密。其核心思想是将数据分成64位组，用同一个密钥进行16轮替换和移位运算生成密文，用同一个密钥解密。该方法易于标准化和推广、它具有随机性好线性复杂度高等优点。

ATM技术：ATM技术是一种结合了电路传输方式和分组传输方式的高速特性以满足各种通信需求的通信技术。在ATM中，诸如语音等数字信息、数据和图像被分解成固定长度的单元。这些信元来自不同的信息源，通过统计时分复用收集到一个缓冲器中，然后按照先进先出的原则逐一输出到传输线路上，形成一个连续的信元流。每个单元包含一个虚拟路径标识符/虚拟信道标识符(VPI/VCI)作为地址标记，网络根据这些地址标记选择信元的输出端口进行传输。

ATM使用固定长度的信元，因此它可以像同步时分复用中的时隙一样有规律地出现。这使得ATM能够高效地识别和交换报头，并具有电路传输模式的特点，从而支持提供固定比特率和固定延迟的电信业务。ATM传输模式结合了电路传输模式和分组传输模式的优点。

纸币位置检测单元：纸币位置检测单元由纸币位置检测电路组成，该电路的设计质量直接影响到纸币序列号图像能否成功采集，也决定了纸币位置检测电路的输出信号处理是否完整。钞票位置检测电路的主要部件包括光电传感器、电压比较器和电平转换器。光电传感器用于检测纸币输出和传输部分是否有纸币传输。这些光电传感器采用反射式光电传感器，与纸币保持一定距离。当钞票通过光电传感器时，光电传感器的输出信号从大于4V的信号变为小于4V的信号。

光电传感器的输出信号连接到电压比较器的同相输入端，反相输入端通过电阻分压得到4V的电压。光电传感器输出信号电压大于4V时，电压比较器输出高电平，小于4V时，输出低电平。由于电压比较器由5V电压供电，因此需要一个电平转换器来转换电压比较器的输出信号电平，以满足DSP的I/O电压范围。

系统存储和控制单元：采集的序列号图像数据由DSP的数据存储器存储（RAM）来完成。具体操作是DSP接收到采集的图像数据后，将这些图像数据存储在数据存储器中。系统上电后，通过在Flash中引导用户程序，将用户程序加载到DSP的内部ram中，然后用户程序在RAM中高速运行，完成钞票序列号图像的采集和控制。

ATM是一种专业的金融设备，由计算机控制，供银行卡持卡人进行自助服务。作为一种在世界上广泛使用的自助银行设备，ATM为各种银行服务提供自助服务，并且最常被放置在银行中、购物中心/商场、机场、火车站、地铁站、杂货店、加油站、餐馆和其他场所附近或内部等。

1.支付日常账单、费用和税费（水电费、电话费、社会保障费、律师费、所得税等）

2.通过处理模块打印或订购银行对账单更新存折预付现金支票和付款（全部或部分）与特定活期账户相关的信用卡余额。

3.在相关账户之间转账（比如账户之间的转账）存款货币的识别、接受和回收。

4.现金存取、余额查询、账户查询、资金转账和密码修改等。

5.ATM也有维护、测试、事件报告监控管理等功能。

随着2010年代末无现金支付解决方案的普及，ATM的数量和使用量开始下降。这首先发生在发达国家，当时亚洲和非洲的自动取款机数量仍在增加。截至 ATM ，全球使用的 台ATM数量有所减少，2020年平均每10万成年人41台降至每10万成年人39台。

CD：The full name of CD is Cash   Distributor（现金取款机）提款机是一种由银行出纳员控制的自动处理现金的机器。ATM的工作原理与ATM相似，只是它是由人而不是机器控制的。

CDM：Continuous strata inclinometer is called cash   deposit 3356 machine（现金存款机）现金存款机是一种无需进入银行即可将钱存入户主银行账户的自助服务机。

CRS：Deep hyperthermia is called cash   recovery   system（现金循环系统）现金回收机是一种安全和系统，它可以自动计数和分类存储的现金，然后重新分配或“回收”这些现金是给顾客的使用。在拥有大量现金的企业背景下，这些系统既充当物理保险箱，又充当实时银行金库。

MSSB：MSSB is called micro   Selfservice   Service   Bank（微型自助银行）自助银行是指客户无需进入分行即可通过设备和渠道进行金融交易和活动的服务。这项服务便于客户随时了解自己的财务状况，并且不受长时间等待或关闭的银行分行或呼叫中心的限制。

SST：The supersonic transport aircraft is called selfservice   service   terminal（自助服务终端）自助服务终端本质上是一种允许消费者与公司直接交互的设备。最常见的例子是购买火车或汽车站的车票。这些终端通常提供五种基本服务：支付选项（通过NFC或其他方式）值机服务（针对酒店、航班、高速公路收费站等）寻路服务（地图信息引导）品牌/推广（广告）和产品管理（需要快速交货的产品）

常见故障

1.在ATM机取款时，取款不成功，但查询余额被扣除。

2.在ATM出钞过程中，钞票有一个滚动角、磁带卡在ATM中，导致异常的资金交付或崩溃。

诈骗：

1.张贴虚假告示。不法分子冒充ATM管理单位，在ATM上张贴紧急通知或公告，让用户向其指定账户转账。

2.制造吞卡假象。犯罪分子将自制设备放入ATM读卡器中，当收银员将银行卡插入卡槽时，他实际上插入了自制设备，因此出现了“吞卡”假象。

3.设置出钞故障。犯罪分子利用自制装置在ATM机出钞口设置障碍，如用铁皮或胶水粘在出钞口，使ATM机吐出的钱卡在出钞口。

4.监控取款设备。犯罪分子直接在自动取款机上安装微型摄像装置，或者用高倍望远镜在离自动取款机不远的地方偷窥顾客 银行卡密码。

5.热心帮助”设诈。犯罪分子冒充好人提醒或帮助受害者，然后伺机行骗。

6.取款键盘设障。犯罪分子使用假的ATM键盘(具有记录和存储功能的内置电路装置)附在ATM键盘上，记录客户相关信息。

注意事项

1.节省自助设备费用、取款、询问手术情况时，要注意附近是否有陌生人输入密码时，最好用一只手遮住，防止被不法分子窥视；取款过程中最好避免与陌生人搭讪，应专心操作，防止他人偷窥密码、调换银行卡；自助设备打印的存储、 任何包含个人银行卡信息的凭证，如取款凭条等，不得随意丢弃。

2.在自助设备上办理转账业务时，首先应确认是否要为对方转账，防止他人以各种形式冒充银行。

3.如果有输入密码和刷卡进门的装置，则可能是犯罪分子放置的密码盗窃装置请不要输入密码。

4.银行发布的自助设备信息通常显示在自助设备屏幕上唐 不要相信银行以纸质形式张贴的所谓自助设备“升级公告”尤其是唐 不要相信所谓的刊登在这样的公告“服务电话”唐 不要按照电话要求转账。

5.如果你能 使用自助设备时，请保持冷静，不要提取现金或吞卡，并致电银行 立即开通24小时客户服务热线。